NHTW ngưng cấp phép thành lập NHTM mới và Sẽ sáp nhập một số ngân hàng yếu!

[MANUTD]

Đây là 1 tin không mấy dễ chịu cho các Đại gia nào có manh mún tham gia vốn vào hình thành ngân hàng mới và chuẩn bị thành lập.Việc sáp nhập 1 số ngân hàng yếu (theo đánh giá của NHTW đến cuối năm nay!) là vấn đề đang được trọng tâm chú ý của giới chuyên gia, vì theo 1 số nhận định đánh giá của các vị trong ngành, để cho công tác M&A trong ngân hàng thành công thì sẽ phát sinh rất nhiều nan giải:
- Từ việc sắp xếp lại hệ thống nhân sự, tăng giảm và định biên lại con người
- Đánh giá lại cấu trúc nguồn vốn và tài sản
- Thành lập hội đồng tư vấn sáp nhập
- Đánh giá lại cô cấu mạng lưới phân phối
- Thay đổi thương hiệu và nhất là cơ cấu lãnh đạo mới
- Hệ thống báo cáo thông tin
- Lập phương án kinh doanh sau thời gian tái cấu trúc.,,,

Một vấn đề không dể dàng phải không?:hoamat:


theo NHNN cung cấp hiện nay VN có:

và Tính đến tháng 5/2008, hệ thống các tổ chức tín dụng Việt Nam gồm có 4 ngân hàng thương mại nhà nước +6 ngân hàng liên doanh, 37 ngân hàng thương mại cổ phần (gồm VCB )+ 44 chi nhánh ngân hàng nước ngoài+ 10 công ty tài chính+ 13 công ty cho thuê tài chính và 998 quỹ tín dụng nhân dân cơ sở.

Bản tin liên quan
Một số ngân hàng gặp khó khăn về thanh khoản trong các tháng đầu năm nay.

Phó thống đốc Ngân hàng Nhà nước Trần Minh Tuấn tại cuộc gặp lãnh đạo tập đoàn, tổng công ty Nhà nước mới đây cho biết sẽ cho sáp nhập một số ngân hàng yếu, dù công cụ tái cấp vốn đang được Ngân hàng Nhà nước sử dụng để tăng khả năng hỗ trợ thanh khoản cho một số ngân hàng trong thời gian qua.

Ông Tuấn nói rằng với quan điểm không để cho bất cứ tổ chức tín dụng nào đổ vỡ, Ngân hàng Nhà nước đã áp dụng các biện pháp hỗ trợ thanh khoản linh hoạt thông qua nghiệp vụ thị trường mở, tái cấp vốn dưới hình thức cho vay đảm bảo.

“Nhưng từ năm sau, không phải lúc nào cũng sử dụng công cụ này đối với các ngân hàng thương mại nhỏ và yếu. Sẽ phải tính đến khả năng sáp nhập một số ngân hàng loại này để củng cố hệ thống ngân hàng”, ông Tuấn nói.

Theo ông Trần Bắc Hà, Chủ tịch Hội đồng Quản trị Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), sáu tháng cuối năm nay sẽ xuất hiện tình hình suy giảm lợi nhuận của các ngân hàng do những ảnh hưởng của lạm phát và suy giảm kinh tế từ những tháng đầu năm.

Hơn nữa, số lượng nợ xấu sẽ xuất hiện nhiều do các hợp đồng vay vốn đến kỳ đáo hạn nhưng chưa có khả năng chi trả cũng là tác nhân cho việc suy giảm tính thanh khoản ở các ngân hàng nhỏ và yếu.

Trong một cuộc hội thảo cách đây hơn một tuần do Ngân hàng Nhà nước và Công ty Ernst & Young tổ chức tại Hà Nội, việc nâng chuẩn an toàn vốn cho các ngân hàng đã được các nhà quản lý Ngân hàng Nhà nước và tư vấn nước ngoài đặt ra.

Ông Phạm Huyền Anh, Phó vụ trưởng Vụ các ngân hàng thuộc Ngân hàng Nhà nước , cho rằng đã đến thời điểm xem lại quy định về hệ số an toàn vốn (vốn tự có/tổng tài sản có rủi ro), gọi tắt là CAR, cho phù hợp với tình hình phát triển của hệ thống ngân hàng Việt Nam và thông lệ quốc tế.

Hiện nay, Ngân hàng Nhà nước vẫn áp dụng quy định hệ số CAR của các ngân hàng (tính đến năm 2008) phải đạt 8% (tiêu chuẩn của Basel I do Ủy ban giám sát các ngân hàng Basel ban hành). Tuy nhiên, hệ số được các ngân hàng trên thế giới áp dụng lại theo tiêu chuẩn Basel II ở mức 12%, cao hơn 4% so với mức

theo VNEconomy

MỘT SỐ Ý KIẾN PHẢN HỒI TRONG THỜI GIAN QUA:


1.
+Chi phí cho thành lập và chuẩn bị hoạt động gồm: tiền lương; chi phí thuê và sửa văn phòng; chi phí triển khai hệ thống công nghệ thông tin; chi phí mua máy móc thiết bị và chi văn phòng khác.

Thời gian chuẩn bị của các ban trù bị đều có thời gian ít nhất là 1 năm, chi phí của các ngân hàng đến nay từ 30 tỷ đến 70-80 tỷ. Các khoản này hiện nay là gánh nặng của các cổ đông nhất là trong tình hình hiện nay vốn lưu động của họ cũng khan hiếm.

Và họ cũng không thể ngưng chi các chi phí sẽ tiếp tục trong thời gian tới để nuôi bộ máy, chi phí văn phòng, chi phí bảo trì hệ thống công nghệ rất cao hàng năm do hầu hết các ngân hàng đều chọn công nghệ cao. Và chi phí này sẽ tiếp tục trong thời gian chờ.

+ Về vấn đề nhân sự cũng rất đáng quan tâm vì thời gian chờ đợi lâu sẽ làm mất nguồn nhân lực được đào tạo cho việc ra đời các ngân hàng mới này. Nếu có ở lại để chờ việc ra đời thì cũng mai một đi kiến thức do không được thực hành cũng như update các văn bản mới của ngành. Chưa kể đến việc các ngân hàng có quyết định giải thể thì số lao động này sẽ đi về đâu.

Chi phí trong giai đoạn chuẩn bị này sẽ được chia đều cho các cổ đông gánh chịu. Và nhất là các cổ đông là doanh nghiệp nhà nước thì sao? Vấn đề này ai sẽ chịu trách nhiệm nếu khi các ngân hàng này tuyên bố giải thể, không thành lập nữa.

Vậy Ngân hàng Nhà nước cần có sự đánh giá, rà soát các ngân hàng (cả đã thành lập và đang chuẩn bị thành lập), ngân hàng đã thành lập mà hoạt động èo uột, mất khả năng thanh khoản thì cho sáp nhập hoặc đóng cửa, còn các ngân hàng đang chuẩn bị thành lập mà có tiềm lực cả về công nghệ và vốn thì vẫn cho thành lập theo các tiêu chí của Ngân hàng Nhà nước.

Và cần phải có điểm dừng về việc thành lập hay không cho thành lập để giảm thiểu sự hao tốn về tiền bạc, chất xám đang nằm chờ quyết định cho ra đời.

3.Đây là quyết định kịp thời và đúng đắn, rất phù hợp trong bối cảnh hiện nay cả nước đang tập trung chống lạm phát.

Xét trên các tiêu chí quan trọng nhất: năng lực quản trị - vốn - công nghệ thì hầu hết các ngân hàng Việt Nam đều chưa đáp ứng được yêu cầu. Lạm phát thực ra chính là phép thử, là thuốc thử hiệu quả của nền kinh tế, và đặc biệt là hệ thống ngân hàng. Xin cảm ơn lạm phát !

Và cũng rất mong các nhà quản lý đừng mang những con số ngân hàng ở các nước để áp cho Việt Nam, ví dụ : Singapore có 4 triệu dân mà có 106 ngân hàng (103 ngân hàng nước ngoài!), quả thật họ chính là bậc thầy thiên hạ vì đã mang ngân hàng thế giới về nhà mình, không những phục vụ nhân dân mình mà còn thu hút tiền bạc của thế giới về với Singapore.

4. Trong số các ngân hàng được cấp phép nguyên tắc chỉ có hai ngân hàng được đã được hoạt động. Còn các ngân hàng khác phải dừng lại.

Các vấn đề cần phải giải quyết là rất nặng nề:

- Chi phí cho thành lập và chuẩn bị hoạt động gồm: Tiền lương trung bình 10 triệu đồng/người với 50 lao động trong khoảng 1 năm; Chi phí thuê và sửa văn phòng; Chi phí triển khai hệ thống công nghệ thông tin; Chi phí mua máy móc thiết bị và chi văn phòng khác.

Toàn bộ ít nhất khoảng 20 tỷ và nhiều nhất chắc phải đến 70-80 tỷ. Vậy hạch toán thế nào? Nhất là các ngân hàng chưa thu được tiền của cổ đông.

- Lao động đi về đâu

- Tiền của các cổ đông giải quyết thế nào?

- Các nhà đầu tư mua lại cổ phần trên giấy bây giờ sao?

Rất nhiều vấn đề cần giải quyết và đây là bài học cho các nhà đầu tư hiểu thế nào là rủi ro chính sách và rủi ro cơ hội.

5. Điều tiết nền kinh tế vĩ mô là một bài toán khó, quyết định này của Thủ tướng là phù hợp trong hoàn cảnh này, tuy nhiên vấn đề giải quyết hậu quả của việc dừng cấp phép cũng cần được quan tâm.

Nên chăng cần có sự đánh giá, rà soát các ngân hàng (cả đã thành lập và đang chuẩn bị thành lập), ngân hàng đã thành lập mà hoạt động èo uột, mất khả năng thanh khoản thì cho sáp nhập hoặc đóng cửa, ngân hàng đang chuẩn bị thành lập mà có tiềm lực cả về công nghệ và vốn thì vẫn cho thành lập theo các tiêu chí của Ngân hàng Nhà nước, có vậy hệ thống ngân hàng Việt Nam mới mạnh được.

Sự phát triển là đào thải yếu kém, củng cố hiệu quả...

6. Hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần hiện ở Việt Nam khá nhiều về mặt số lượng. Riêng hai địa bàn thành phố lớn như Tp.HCM và Hà Nội số lượng ngân hàng tập trung khá lớn; có thể nói ra đường là có thể gặp ngân hàng.

Các ngân hàng thương mại cổ phần hiện nay phát triển vượt bậc cả về số lượng và qui mô. Trong khi đó chất lượng của từng ngân hàng chưa được quan tâm, đặc biệt là quản trị rủi ro từ chính bản thân các ngân hàng thương mại cổ phần cũng như về phía Ngân hàng Nhà nước chưa kiểm tra, giám sát chặt chẽ hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần.

Điều này rất nguy hiểm khi có dấu hiện bất ổn về thị trường tiền tệ. Ngân hàng Nhà nước không thể đủ khả năng cứu cánh tất cả các ngân hàng thương mại cổ phần.

Có thể thời điểm năm 2008 - 2009 là bước ngoặc cho các ngân hàng thương mại cổ phần đặt biệt là các ngân hàng nhỏ (chuyển đổi mô hình từ ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn thành ngân hàng thương mại cổ phần đô thị) lập kế hoạch sáp nhập lại với nhau hoặc sáp nhập với ngân hàng thương mại cổ phần lớn hơn để tồn tại và cùng phát triển trong lúc ngành ngân hàng chưa có dấu hiệu xấu nhất xảy ra.

Chỉ đạo của Thủ tướng về việc tạm dừng cấp phép thành lập Ngân hàng mới trong giai đoạn hiện nay theo tôi hơi chậm nhưng chưa muộn, bên cạnh đó đưa ra các tiêu chí mới chặt chẽ hơn nếu được thành lập rất phù hợp vì sự phát triển bền vững và lành mạnh hóa ngành ngân hàng.

[nguyenngocminh]

Việc sáp nhập ngân hàng là điều cần thiết trong bối cảnh nền kinh tế VN hiện nay và cũng như tìm hiểu các nước khác trên thế giới
Các nước phát triển theo tôi biết họ chỉ 05-06 những ngân hàng lớn và mạng lưới chi nhánh rất rộng lớn và có chiều sâu về chất lượng dịch vụ
Trong khi ngân hàng ở VN tính cạnh tranh về con người và chất lượng dịch vụ còn thấp
Ngân hàng VN, đặc biệt là các ngân hàng nhỏ trong thời gian qua thực sự hoạt động rất khó khăn, tính thanh khoản còn quá yếu
Bạn hãy nghĩ xem: Một ngân hàng nhỏ => tính thương hiệu thấp => hình ảnh ngân hàng, sản phẩm dịch vụ không được công chúng biết đến nhiều => cho vay chỉ tập trung một số đối tượng khách hàng nhỏ có năng lực tài chính hạn hẹp, rủi ro nợ quá hạn cao => Kéo theo việc huy động yếu
Nhân sự yếu => lương thấp => nhân sự giỏi chuyển sang ngân hàng lớn => chất lượng phục vụ thấp => không thu hút khách hàng => vay, huy động kém
Đó là vòng luẩn quẩn của các Ngân hàng TMCP nhỏ
Vậy phải sáp nhập các ngân hàng nhỏ lại với nhau nhưng cần phải có quá trình, lộ trình nhưng vấn đề sáp nhập các ngân hàng nhỏ thành những ngân hàng lớn về quy mô đặc biệt là chất lượng dịch vụ lại là vấn đề vô cung nan giải => Vì vậy, nên sáp nhập như thế nào là vấn đề cần được đưa ra thảo luận trước khi hành động
Vấn đề này phải có thời gian để trả lời
Xin cam on
:hoamat:

[MANUTD]

Thực ra vấn đề tăng trưởng nóng trong lĩnh vực ngân hàng mấy năm gần đây đã bị cảnh báo nhưng khi đến giai đoạn kinh tế bị điều chỉnh thì mọi chuyện mới “ lòi mặt chuột” về cái yếu kém của các ngân hàng Việt Nam. Cụ thể:

1.Việc xin phép thành lập ngân hàng cổ phần quá đơn giản, phương án kinh doanh quá đơn giản, vì hầu hết các ngân hàng khi mới thành lập chỉ tập trung vào các hoạt động chính (vì dể làm và thu nhập cao): Cho vay các lĩnh vực rủi ro cao, không có danh mục cho vay hợp lý. Chưa có biện pháp kiếm nguồn vốn hoạt động dài hạn...(đau đầu)

2.Ngoài ra, mấy anh đại gia nào (có thể đang sở hữu nhiều ngân hàng) biết luật, lách luật bằng cách mua cổ phần của các anh ngân hàng TM nông thôn (còn rặt mùi nhà quê chưa biết gì), và từ đó làm mọi cách để kiếm được cái giấy phép lên Ngân hàng đô thị (giống như Hôm qua Em đi tỉnh về vậy) thật ngờ ngệch và cơ cấu tổ chức của các ông này quá kém, bộ máy quá cồng kềnh, nhân sự quá non nớt....hậu quả là hoạt động kinh doanh quá kém, không có ấn tượng, điểm mặt các ngân hàng thuộc loại này như: Ngân hàng Nông Thôn Ninh Bình->(GBank) ngân Hàng Cờ Đỏ-> Ngân Hàng Miền Tây, ngân hàng Đại Á-> DaiA BANK, Ngân hàng Kiên Long-> Kien long Bank, Ngân hàng Rạch Kiến-> Dai Tin Bank (gọi là Trust Bank nữa)...nhiều vô kể.

3.Nguồn vốn hoạt động không ổn định:
Huy động thị trường 1 rất thấp (do không có sản phẩm dịch vụ hiện đai), có ngân hàng huy động từ nguồn vốn này đạt 40% so với dư nợ vay
Chủ yếu kiếm vốn từ liên ngân hàng về hoạt động cho vay: có ngân hàng có chỉ số này lên 170% đến cuối năm 2007 (do cho vay sướng quá mà hết vốn nên kiếm vốn nhanh và dẽ nhất là Interbank thôi)
Nguồn vốn điều lệ thấp nên không có khả năng mở rộng kinh doanh đa ngành

4.Bộ máy hoạt động chưa thống nhất, vì hầu hết HĐQT và Tổng giám đốc được tập trung từ nhiều thành phần, nhiều lĩnh vực, nên không có cam kết lâu dài, hiệu quả

5.Nhân sự tuyển dụng ồ ạt nên khả năng phục vụ kém. Lượng khách hàng đến giao dịch còn cầm chứng

6.Đầu tư vào các lĩnh vực nhanh kiếm tiền như: Chứng khoán, cho vay bất động sản, ...làm phát sinh rủi ro cao, nguồn vốn bị chiếm dụng nhiều, rủi ro thanh khoản khá lớn

7.Sản phẩm dịch vụ nghèo nàn: qua lại chỉ thấy cho vay truyền thống, tiết kiệm có kỳ hạn không kỳ hạn VNĐ....hầu hết các ngân hàng chưa tìm đường cho phát triển đa dạng và phong phú vì không có nguồn đầu tư thích hợp, con người không có trình độ

8.Các khoản chi phí về lương cho các chuyên gia, nhân vật VIP được lôi kéo từ các tổ chức tài chính nước ngoài về cộng tác khá cao, trong khi hiệu suất đóng góp của họ rất thấp do môi trưởng không phù hợp, nói mà người ta không nghe, không hiểu, nói mà người (cũ) không làm vì ganh ghét.-> nản chí và ngồi chơi-> Ngân hàng không dám đuổi vì sợ đền bù,ôi nhiều chuyện buồn cười...

9.Ngân hàng nào cũng muốn bán cho cổ đông chiến lược, mà các cổ đông nhảy vào vì đầu tư chỉ muốn kiểm soát hoạt động kinh doanh, trong khi tỷ lệ room của họ bình quân từ 10-15% thì Nói chuyện ai thèm nghe...phải không quý vị, vì con người Việt Nam ai cũng tự hào là mình giỏi và biết lắng nghe, nhưng thực tế nói nhiều làm ít...

10.Xây dựng thương hiệu tay ngang, không biết quản trị thương hiệu, Tài trợ cho ăn chơi nhảy múa như: NAM Á BANK tài trợ cho thi HOA HẬU, GIA ĐỊNH TÀI TRỢ cho Đi tìm ẩn số, OCB tài trợ cho Chương trình dự báo mưa bão...HA ha thực nực cười

KẾT QUẢ LÀ SAO BIẾT KHÔNG CÁC BÁC, chỉ có 20% số lượng Ngân hàng cổ phần dám tung ra Báo cáo tài chính quý II/08, có chi tiết thu nhập lời lỗ (không biết đúng hay sai), số các ngân hàng nhỏ còn lại đa số là không dám công khai vì YẾU QUÁ mà ....vậy mà nếu cùng thời năm ngoái (năm 2007) anh nào cũng hô hào đạt 70-80% kế hoạch năm khi mới đến quý 2/2007;

Nên đây là giai đoạn điều chỉnh của cơ chế thị trường thôi, Các anh chị em nào đã làm ngân hàng hay chuẩn bị làm ngân hàng hay là cổ đông gì đó cũng phải chấp nhận thương đau thôi.

Thôi kể ra bấy nhiêu thôi, nhiều quá thì có người buồn....

[le giang]

Theo ý kiến của mình, thực sự số người đầu tư vào ngân hàng nhằm mục đích kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng thực sự thì ít mà việc phát triển ngân hàng ồ ạt là theo kiểu lập ngân hàng ra để IPO kiếm lời dựa trên sự tăng giá cổ phiếu do tâm lý của thời kỳ “cứ mua cổ phiếu là lời”, chứ với một nền kinh tế còn nhỏ như Việt Nam thì hiện nay có quá nhiều ngân hàng, và nhu cầu vốn thực sự của nền kinh tế thì lại khó trông chờ ở việc này, do những cổ đông của ngân hàng không phải là những nhà tài phiệt tài chính mà lại là mấy “ông sản xuất lớn” là chính, rút hết vốn sản xuất ra đầu cơ thì mong gì phát triển ngân hàng nhằm mục tiêu phát triển kinh tế mà chỉ là nói theo kiểu dân dã “buôn tiền” thôi. Sức sản xuất phát triển kém, lại bị chi phí vốn cao tất yếu sẽ làm cho nền kinh tế suy sụp và cứ nhìn kinh tế nước ta năm 2008 này là thấy. Cứ đổ tội cho đủ thứ, dựa trên đủ kiểu lý thuyết, nhưng nhìn rõ và kỹ đi thì thấy rằng, thực sự sản xuất chưa được đầu tư đúng mức, năm 2006 – 2007, mọi người ồ ạt rút tiền đầu tư cổ phiếu, mở công ty chứng khoán, mở ngân hàng, có ai nghĩ đến đầu tư nghiêm chỉnh cho sản xuất kinh doanh đâu, của cải thực sự của xã hội đâu có tạo ra được nhiều, lại thêm sức ép cạnh tranh do hội nhập, biến động không tốt của kinh tế thế giới thì lạm phát là tất yếu. Tiền cứ chạy lung tung từ túi này sang túi nọ rồi lại đẻ ra tiền, chẳng thực sự tạo ra tài sản vật chất thực tế nào, thì tất yếu mất giá là đương nhiên, mà không chỉ thế, sản xuất suy yếu, không đựơc đầu tư chiều sâu thì nền kinh tế cũng giống như xây nhà trên cát.

Mình thấy, cần phải giải tán bớt ngân hàng nhỏ lẻ, hoạt động yếu kém bằng việc sát nhập với những ngân hàng tốt là một tất yếu, vừa tiết kiệm việc mở thêm chi nhánh cho những ngân hàng này, vừa giảm bớt chi phí quản lý do giảm bớt được một loạt các cơ cấu quản lý của những ngân hàng nhỏ, tận dụng được nguồn nhân lực, vật lực, tăng độ uy tín và giảm thiểu rủi ro cho các ngân hàng khi nguồn vốn chủ sở hữu tăng lên.

[MANUTD]

Ngân hàng nhỏ VN trước nguy cơ sáp nhập và mua lại: "Đèn xanh" đã bật?

Gần đây dư luận xôn xao về khả năng một số NHTMCP nhỏ sẽ bị sáp nhập và mua lại trong tương lai gần. Vừa qua, trang web của NHNN đã đăng tải lại bài viết của một tờ báo đề cập đến xu hướng tất yếu của hoạt động sáp nhập NH. Thông tin này xuất hiện có lẽ không phải là ngẫu nhiên...

Lịch sử hoạt động tài chính VN chưa hề có một vụ sáp nhập NH nào diễn ra, nhưng ở nhiều quốc gia trên thế giới, làn sóng sáp nhập NH đã diễn ra mạnh mẽ hơn một thập kỷ nay. Có nhiều động cơ thúc đẩy hoạt động sáp nhập và mua lại như: Tối đa hoá tài sản của cổ đông (tăng giá trị cổ phiếu) hay tăng cường lợi ích của các khoản thu nhập sau khi sáp nhập; Tối đa hoá lợi ích của nhà quản lý.

Trong những động cơ này có động cơ giải cứu các NH sụp đổ. NHTƯ và các cơ quan pháp luật các nước thường khuyến khích điều này vì đây là phương pháp để bảo vệ khoản dự trữ bảo hiểm tiền gửi và tránh cho việc phục vụ khách hàng bị gián đoạn khi NH có nguy cơ phá sản.

Cần lành mạnh hoá hệ thống

Không như những ngành khác, tính hệ thống của ngành NH rất cao, nếu để xảy ra những sự cố như tình trạng rút tiền hàng loạt tại một NH là có thể gây ra hiệu ứng "domino" toàn hệ thống. Vì vậy, Chính phủ một số nước khuyến khích các NH lớn mua lại các NH gặp khó khăn.

Bên cạnh đó, hợp nhất NH là nhu cầu tự thân của một số NH tìm cách củng cố địa vị trên thị trường. Số khác được thúc đẩy bởi mục tiêu tiết kiệm chi phí, nâng cao hiệu quả hoạt động (sáp nhập tốn ít chi phí hơn thành lập NH hay chi nhánh mới). Một số NH tiến hành hợp nhất để xâm nhập thị trường mới, mở rộng hoạt động NH... Vì vậy, hoạt động sáp nhập và mua lại NH là một trong những biện pháp để các quốc gia xây dựng một hệ thống tài chính bền vững hơn, có khả năng cạnh tranh cao hơn.

Tính đến nay, VN có 82 NH, trong đó có 4 NHTM Nhà nước 40 NHTMCP, 33 chi nhánh NH nước ngoài và 5 NH liên doanh. Số lượng NH như vậy so với số dân hơn 85 triệu người thì không phải là nhiều, nhưng quy mô của các NH thì lại quá nhỏ bé. Tổng vốn điều lệ (VĐL) của các TCTD VN đến thời gian gần đây chỉ tương đương khoảng 6,5 tỉ USD. Hiện còn 11 NHTMCP có VĐL dưới 1.000 tỉ đồng/NH (dưới 59 triệu USD). Ngay Sacombank là NH có mức VĐL lớn nhất trong số các NHTMCP thì VĐL cũng chỉ tương đương 333 triệu USD.

Năng lực tài chính hạn chế đã khiến các NH nội địa, đặc biệt là các NHTMCP quy mô nhỏ gặp nhiều khó khăn trong cạnh tranh vì quy mô hoạt động NH ngày càng gia tăng cùng với các khoản cho vay lớn chỉ có những NH có vốn chủ sở hữu lớn mới có thể đáp ứng yêu cầu. Quy mô nhỏ đang khiến một số NH VN phải đương đầu với nhiều rủi ro, khó tạo ra và duy trì niềm tin của công chúng... Đó là chưa kể bản thân NH khó khăn trong việc nâng cao trình độ công nghệ (kể cả công nghệ quản trị tiên tiến), cạnh tranh dịch vụ NH hiện đại, thu hút nhân lực giỏi... Vì vậy, xu hướng mua lại và sáp nhập NH là quy luật thị trường không tránh khỏi tại VN.

Ảnh hưởng đối với khách hàng và cổ đông

Các nghiên cứu về vấn đề này trên thế giới nói chung là tích cực. Người ta chưa tìm ra được bằng chứng nào cho thấy khách hàng chịu tổn thất do việc giảm chất lượng hay giảm mức cung ứng dịch vụ sau sáp nhập NH.

Hầu hết khách hàng tỏ ý tin tưởng chất lượng dịch vụ sẽ tăng sau khi NH sáp nhập. Về phía cổ đông, những ảnh hưởng tài chính nhìn chung cũng là tích cực. Sáp nhập NH nếu đạt được các mục tiêu tăng thu nhập, giảm chi phí hoạt động, tăng cường mức độ tập trung của thị trường... bao giờ cũng làm tăng thu nhập của NH. Thông thường sáp nhập hay diễn ra giữa NH lớn và NH nhỏ (bị sáp nhập). Việc trở thành cổ đông của các NH lớn là điều có lẽ các cổ đông sẽ yên tâm và hài lòng hơn.

Hội nhập kinh tế quốc tế đang khiến cho lĩnh vực tài chính ngày càng trở nên linh hoạt và khó lường. Những định chế tài chính quy mô nhỏ phải đối mặt với khó khăn rất lớn trong cạnh tranh. Cách đây vài năm trong chiến lược kinh doanh, một số NHTMCP VN đã tính đến chuyện tăng nhanh vốn chủ sở hữu, đón đầu xu hướng sáp nhập và mua lại NH để trở thành NH có quy mô và vị thế trên thị trường. Hoạt động sáp nhập và mua lại NH ở VN có lẽ chưa thể diễn ra trong vòng 1 năm nữa vì VN chưa có khung pháp lý đầy đủ về vấn đề này. Tuy nhiên, việc định hướng nhận thức công chúng, cổ đông và chuẩn bị cơ chế cho việc sáp nhập NH đã đến thời điểm thích hợp để đặt ra.

"Thời điểm này, kinh tế vĩ mô đang dần dần đi vào ổn định. Nền kinh tế nói chung và NH nói riêng đã vượt qua giai đoạn khó khăn nhất. Theo tôi được biết, Thủ tướng Chính phủ và Thống đốc NHNN chưa tính đến việc sáp nhập NH nào cả, ít nhất cũng phải vài năm nữa...". (Bà Dương Thu Hương, Tổng Thư ký Hiệp hội NHVN)

:uongruou: NHƯ VẬY - VỀ NGUYÊN TẮC THÌ ĐÃ THẤY CÓ CHỦ TRƯƠNG, QUAN TRỌNG LÀ CÁCH LÀM CỦA CÁC BÊN NHƯ THẾ NÀO THÔI, VÌ VẤN ĐỀ NÀY KHÔNG ĐƠN GIẢN LÀ SỚM NÓI CHIỀU LÀM ĐÂU ĐÓ. NGÂN HÀNG VIỆT NAM HIỆN NAY ĐÁNH GIÁ LÀ QUÁ YẾU MỌI MẶT, CÓ NGƯỜI NÓI " VIỆT NAM NHIỀU NGÂN HÀNG NHƯNG THIẾU SẢN PHẨM,
VÌ HOẠT ĐỘNG DỰA TRÊN CÁI NỀN CỦA SẢN PHẨM TRUYỀN THỐNG KHÔNG CÓ SÁNG TẠO VÀ CHIẾN LƯỢC ĐỊNH VỊ LÂU DÀI... "

theo bản tin của Viêt Stock

[zxcvbn]

hệ thống Ngân hàng của mình tuy to đùng, nhưng thật chất íu xìu à....nợ xấu nhiều lắm, chẳng qua là chuyển từ nơi này qua nơi khác nên ko thấy gì thôi....eo ui